국민연금 많이 받으면 기초연금 얼마나 깎일까? 2026년 연계감액 기준 정리

 

국민연금을 열심히 납부했는데 오히려 기초연금이 줄어든다는 말, 들어보신 적 있으신가요?

 

실제로 국민연금 수령액이 일정 기준을 넘으면 기초연금이 감액되는 제도가 적용돼요. 이걸 '국민연금 연계감액'이라고 부르는데, 2026년 기준으로 감액 조건과 계산 방식이 어떻게 되는지 헷갈리는 분들이 많더라고요.

 

특히 2026년에는 국민연금 보험료율 인상과 기초연금 기준연금액 조정이 동시에 이루어지면서 '내가 연계감액 대상인지 아닌지'를 다시 확인해봐야 하는 분들이 늘어난 상황이에요.

 

이 글에서는 감액이 시작되는 조건, 계산 공식, 하한선, 그리고 직접 확인하는 방법까지 핵심만 골라서 정리해 드릴게요.

 

 

2026년 기초연금 기준연금액, 얼마인가요?

2026년 기초연금 기준연금액은 단독가구 기준으로 월 최대 34만 9,700원이에요. 2025년 34만 2,510원에서 7,190원 인상된 금액으로, 보건복지부가 공식 발표한 수치예요.

 

기초연금은 만 65세 이상이고 소득인정액이 일정 기준 이하인 분들이 받을 수 있어요. 2026년 선정기준액은 단독가구 기준 월 247만 원 이하, 부부가구는 395만 2,000원 이하로, 2025년 대비 각각 19만 원, 30만 4,000원 올랐어요.

 

선정기준액이 오른 덕분에 이전에 소득인정액이 기준을 살짝 넘어서 탈락했던 분들은 올해 기준으로 다시 한번 확인해보시는 게 좋아요. 기준이 넓어진 만큼 수급 가능 인원도 늘어날 수 있거든요.

 

다만 선정기준액 이하라고 해서 무조건 최대 금액을 받는 건 아니에요. 국민연금 수령액이 많은 경우에는 연계감액이 적용되어 실제 수령액이 달라질 수 있어요.

 

연계감액이 적용되는 두 가지 조건

국민연금 연계감액은 아래 두 조건을 동시에 충족할 때만 적용돼요. 한 가지만 해당되면 감액 대상이 아니에요.

1) 국민연금 급여액이 월 524,550원을 초과할 것

2) 소득재분배급여액(A급여)이 월 262,270원을 초과할 것

 

A급여는 국민연금 가입 기간 중 전체 가입자 평균 소득과 본인 소득을 함께 반영해서 산출하는 값이에요. 단순히 본인이 받는 국민연금 총액과는 달라서, 국민연금을 많이 받더라도 A급여가 기준 이하면 연계감액이 적용되지 않아요.

 

예를 들어 장애연금이나 유족연금처럼 국민연금 급여 중에서도 종류에 따라 계산 방식이 다를 수 있어서, 본인의 급여 유형을 먼저 확인하는 게 중요해요.

 

두 조건을 모두 충족해야 감액이 시작되기 때문에, 국민연금을 많이 받는다고 해서 무조건 감액이 적용되는 건 아니에요. A급여 기준을 먼저 확인하는 게 순서예요.

 

 

감액은 얼마나 되고, 최저선은 얼마인가요?

연계감액이 적용되면 기초연금액은 다음 공식으로 계산돼요.

 

기초연금액 = (349,700원 − 2/3 × A급여액) + 174,850원

 

예를 들어 A급여가 30만 원이라면, 349,700 − (2/3 × 300,000) = 349,700 − 200,000 = 149,700원에 174,850원을 더해서 약 324,550원이 기초연금액이 돼요.

 

A급여가 높을수록 감액 폭이 커지지만, 기초연금은 기준연금액의 50%인 174,850원 아래로는 절대 내려가지 않아요. 이 하한선은 법으로 보장된 최저 수령액이에요.

 

또 한 가지 주의할 점이 있어요. 부부가 모두 기초연금을 받는 경우에는 연계감액과는 별개로 부부 감액 20%가 추가로 적용될 수 있어요. 연계감액으로 줄어든 금액에서 다시 20%가 빠지는 구조라서, 1인당 실수령액이 예상보다 더 적어질 수 있다는 점을 미리 알아두시는 게 좋아요.

 

 

내 A급여, 어디서 확인하고 어떻게 대비하나요?

본인의 A급여액은 국민연금공단 공식 홈페이지(nps.or.kr)에 로그인한 후 '소득재분배급여금액(A급여액) 조회' 메뉴에서 직접 확인할 수 있어요.

 

국민연금을 이미 수령 중이거나 수령을 앞두고 있다면, A급여가 262,270원을 넘는지 먼저 확인하는 게 순서예요. 기준을 넘지 않으면 연계감액 자체가 적용되지 않으니까요.

 

만약 두 조건을 모두 충족한다면, 위 공식에 본인의 A급여액을 직접 넣어서 예상 수령액을 계산해볼 수 있어요. 더 간편하게 확인하고 싶다면 복지로 홈페이지(bokjiro.go.kr)의 기초연금 모의계산 서비스를 이용하거나, 가까운 주민센터를 방문해 상담을 받아보는 방법도 있어요.

 

기초연금은 매년 기준연금액과 선정기준액이 조정되기 때문에, 이전에 탈락했던 분도 올해 기준으로 다시 확인해보시길 추천드려요. 해마다 기준이 조금씩 완화되는 흐름이 이어지고 있어서, 작년 기준만 보고 포기하는 것보다 매년 새로 확인하는 습관이 중요해요.

 

연금 관련 정보가 더 필요하시면 저장해두고 하나씩 확인해보세요.